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國務院政策例行吹風會:區域金融改革取得積極成效
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信息來源:經濟日報-中國經濟網(記者 陳果靜)  2019-08-06

  “下一步將逐漸擴大普惠金融的試點范圍。”8月5日上午,在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上,中國人民銀行副行長陳雨露在回答《經濟日報》記者提問時表示,普惠金融是區域金融改革試點的重點之一,面臨的核心挑戰是如何實現它的商業可持續性,改革的焦點就是如何通過改革試點工作取得一系列創新產品和模式,來實現可持續發展。 

  7月24日召開的國務院常務會議明確,統籌推進區域金融改革創新。適應經濟社會發展和區域協調發展需要,以金融支持國家重大區域發展戰略、“三農”、科技創新以及擴大金融對外開放等為重點,深入推進先行先試,對有試點意義的改革方案成熟一個推出一個。 

  “總的來看,這些試點取得了積極成效,為全局共性的問題探索總結了大量有益的經驗和做法。”陳雨露介紹,區域金融改革試點工作,布局范圍涵蓋東部沿海發達地區、中部工業化轉型地區、西部欠發達地區、民族和邊疆地區,內容涉及農村和小微等普惠金融、綠色金融、科技金融以及金融支持自貿試驗區建設等工作。 

  普惠金融試點有望擴大 

  從普惠金融方面來看,“蘭考普惠金融試驗區建立以來,蘭考縣的農戶貸款和小微企業貸款利率呈現逐年下降態勢,農戶獲貸率提高了34個百分點,提升幅度明顯。”陳雨露介紹,浙江臺州、河南蘭考作為普惠金融區域改革的試點,其共同的特點是通過金融科技或數字金融技術,通過加快完善信用體系建設,增加可抵押、可質押的產品來提高金融服務的覆蓋面,提高融資可獲得性。 

  而臺州市普惠金融試點主要關注的是民營小微企業。其經驗是完善社會信用體系建設,即“兩平臺、一基金”:一是金融服務的信用信息共享平臺,核心是人民銀行的征信數據庫;二是商標專用權質押融資平臺;基金是地方政府建立的小微企業信用保證基金。通過“兩平臺、一基金”來為小微企業獲得融資增信。同時,運用“三品三表”的交叉驗證風險的方式,即人品、產品、抵押品;電表、水表、出口海關報表來看企業的生產、銷售情況,大大提高了民營小微企業信用風險評估的質量和水平,有效地緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。 

  “這是一個非常成功的試點。”陳雨露強調,截至目前,臺州市商業銀行全部貸款余額當中,民營小微企業的貸款占比近半,但其不良率低于平均不良率。 

  陳雨露表示,下一步將總結好臺州、蘭考試驗區的經驗,并且逐漸擴大普惠金融的試點范圍,讓普惠金融改革試驗真正地服務好宏觀政策的大局。 

  綠色金融獲得“四個最” 

  在綠色金融方面,我國綠色金融體系建設取得了“四個最”: 

  一是市場發展最快速。從2016年我國綠色債券市場發行量躍居世界首位以來,歷年發行量和存量規模都居全球前列。綠色貸款余額連年增長,在全部企業貸款中占比接近10%; 

  二是政策框架最完善。包括我國政府出臺的全球第一個綠色金融頂層制度,即2016年央行等部門聯合印發的《關于構建綠色金融體系的指導意見》,以及與此配套的綠色債券、綠色信貸、評估認證、信息披露等一系列具體政策,為綠色金融的規范發展提供了制度保障; 

  三是區域試點最前沿。因地制宜、各具特色的地方實踐,特別是在五省(區)試驗區的發展,為全國綠色金融體系建設積累了最前沿的實踐經驗; 

  四是全球推廣最積極。2016年,我國首次把綠色金融納入G20峰會議題,2017年作為發起國之一又成立了央行和監管機構綠色金融網絡(NGFS)等綠色金融合作平臺,2018年中英又共同發布了“一帶一路”綠色投資原則。 

  陳雨露表示,下一步,要持續推動綠色金融標準制定和立項工作,還要結合各地實際,繼續在五大試驗區推動相關標準精準落地。與此同時,積極推動綠色金融標準的國際化。今年我國出臺了《綠色產業指導目錄》,歐盟也制定了《可持續金融分類方案》并且在向全球征求意見,要以此為契機,率先研究推動中歐綠色金融標準趨同。 

  金融開放有序推進 

  對于問到的資本項目可兌換方面問題,中國人民銀行宏觀審慎局局長霍穎勵表示,2013年,央行在上海自貿區推出了一些先行先試的措施來推動人民幣國際化以及資本項目可兌換。 

  目前,上海已經試點了全口徑的跨境融資宏觀審慎管理,還有跨國企業集團雙向人民幣資金池等方面,實際上都涉及到資本項目可兌換的問題,而且這些試點已經取得了非常好的效果,目前已經在其他自貿區乃至全國范圍內復制和推廣。 

  霍穎勵介紹,最近幾年,資本項目可兌換又有一個新的比較重大的發展,體現在金融市場開放程度進一步提升。很多和香港的互聯互通機制如債券通、滬深港通等,都使得境外投資者持有人民幣資產顯著增加;又如大宗商品——原油期貨也以人民幣計價,股票、債券也納入了國際主流指數,這都大大提升了我國金融市場開放的力度,提升了資本項目可兌換水平。 

  央行統計數據顯示,截至今年6月末,非居民持有的境內人民幣股票和債券已經達到3.7萬億元,和今年年初相比增長了25%。霍穎勵強調,并且,這是在去年已有高速增長的基礎上,今年又得到進一步提升,可見資本項目可兌換水平在金融市場開放過程中有了顯著提高。 

  近期,國務院金融穩定發展委員會推出了金融開放的“11條”措施,涉及到對于外資準入的限制進一步放開,對外資業務范圍的進一步擴大,以及金融市場特別是銀行間債券市場開放。霍穎勵認為,這些措施的推出會進一步推動我國資本項目可兌換水平的提升。總體上來講,我國大部分的資本項目都已經得到較高程度的開放,目前只有少數涉及個人項下的資本項目還沒有開放。 

  下一步,霍穎勵表示,將按照積極穩妥的原則推動金融業以及金融市場開放,進一步提升資本項目可兌換的程度。同時,開放要與宏觀大局密切協調,與金融監管能力相匹配,穩妥有序地推動。 


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